Madame D.
Madame D., 52 ans, détenait un contrat d’assurance-vie de 85 000 € ouvert dans une grande banque depuis 12 ans. Elle nous a contacté car elle avait le sentiment que son contrat stagnait et regrettait le manque de suivi de son conseiller.
Problème :
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Une performance moyenne annuelle nette de 1,8 % par an depuis l'origine.
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Des frais totaux proches de 3 % par an, très peu lisibles.
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Une clause bénéficiaire standard “au conjoint, à défaut aux enfants”, non optimisée sur le plan successoral.
Notre accompagnement
Grâce au mécanisme de la loi Pacte, nous avons transféré son contrat vers un assureur offrant plus de flexibilité et de transparence.
Concrètement :
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Réduction des frais : de 3 % à 2,1 % par an.
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Nouvelle allocation : 40 % fonds euros, 30 % unités de compte diversifiées (ETF, actions internationales, obligations), 30 % private equity et produits structurés.
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Optimisation successorale : réécriture de la clause bénéficiaire via un démembrement (usufruit / nue-propriété) pour protéger son conjoint tout en préparant la transmission aux enfants.
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Rendez-vous de suivi 2 fois par an pour expliquer les objectifs, la performance constatée et éventuellement réaliser des arbitrages.
Résultats obtenus :
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Une projection de rendement cible entre 4 % et 6 % par an nets de frais, selon les marchés financiers;
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Une économie moyenne de près de 765 € de frais par an.
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Une clause bénéficiaire désormais optimisée fiscalement et juridiquement, avec une meilleure protection du conjoint et une anticipation de la transmission représentant environ 13 500 € d'économies futures sur les droits de succession compte tenu du patrimoine de la cliente.
Madame D. est maintenant rassurée et suivie régulièrement : elle sait où va son argent, elle paie moins de frais, et a une vision claire de sa stratégie patrimoniale.
👉 Et vous ?
Votre contrat d’assurance-vie a peut-être lui aussi besoin d’être audité.
Un accompagnement personnalisé peut vous permettre de gagner en performance, réduire vos frais, et sécuriser votre transmission.
